Jaki bankowy rachunek wytypować?

• Podwójny limit zadłużenia

Poddając całkowitej analizie każde rachunki osobiste w Kraju, odkrywamy, iż najkorzystniejszą w tym momencie propozycję oferuje Volkswagen Bank. Nawet gdy zapomnimy o rachunku, nie ponosimy żadnych rachunków czy konsekwencji.Koniecznie trzeba powiedzieć o rachunku w Deutsche Banku, ażeby nie ponosić opłat należy wykonać jedną transakcję albo płatność kartą co miesiąc, ażeby uciec z kosztów 5 PLN.

Rachunkiem które z pewnością wskazane jest zalecić jest rachunek oszczednościowy w mbanku. Multum sklepów i firm sieciowych jest zintegrowane z mbankiem. Dzięki temu iż w mbanku nie ponosimy kosztów za transfery wewnątrz bankowe, nie oddamy też żadnej opłaty za wpłatę środków do sklepu sieciowego.

Warto mieć świadomość jednakże, iż takiego modelu zadłużenia zawsze są droższe aniżeli pożyczka w banku. Chociaż przyglądając się baczniej np. pożyczkom w Provident zdołamy spostrzec iż różnice w całościowych kosztach nie są aż tak niezmiernie kolosalne w zestawieniu z pożyczkami gotówkowymi w wielu bankach.

Można dodatkowo wypatrywać propozycji w serwisach ogłoszeniowych w jakich zamieszczane są ogłoszenia głównie finansowe.

Na rynku finansowym jest bardzo wiele niedużych firm oferujących prywatne pożyczki, które własne produkty reklamują w szczególności na portalach ogłoszeniowych. Logiczne jest iż firma jaka ogłasza się w wielu mediach osiąga wyższe zaufanie konsumentów, jednakże nie można nie pamiętać o nieznacznych instytucjach, jakie mają w wielu przypadkach lepszą propozycję.

✎ Mariusz Dz.
ror.pisz.pl

- Mój Bo?e. &quot Magic&quot umrze – opowiada? po latach Larry Bird, co pomy?la?, kiedy us?ysza? o?wiadczenie kiedy? wielkiego rywala, ale do dzi? równie wielkiego przyjaciela.
Walczak
&quot Magic&quot nie umar?. Zako?czy? sportow? karier? wkrótce po swoim dramatycznym o?wiadczeniu, które wyg?osi? w hali Forum Inglewood, do 2001 roku koszykarskiego domu Los Angeles Lakers. Z ?ycia publicznego jednak nie znikn??. Swoje si?y po?wi?ci? na walk? z wirusem oraz z tabu, jakim obj?te by?y HIV i AIDS. Skupi? si? na dzia?alno?ci charytatywnej.
- Nigdy nie my?la?em, ?e mog? umrze?. Ca?e ?ycie by?em walczakiem – t?umaczy? pó?niej.
Szósty pier?cie?
Do pi?ciu mistrzowskich pier?cieni zdobytych z Los Angeles Lakers do?o?y? kolejny. Za najwa?niejsze zwyci?stwo. Dzi?ki zarobionym na parkiecie pieni?dzom mia? dost?p do najnowocze?niejszych medykamentów, które powstrzyma?y rozwój wirusa. Na tyle, ?e nie wywo?a? on AIDS, czyli pewnego wyroku ?mierci.
- Du?a zawdzi?czam medycynie, ale sporo zale?a?o ode mnie. Swoje oczywi?cie zrobi? równie? Bóg – mówi? Johnson. &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp Nigdy nie my?la?em, ?e mog? umrze?. Ca?e ?ycie by?em walczakiem. Du?a zawdzi?czam medycynie, ale sporo zale?a?o ode mnie. Swoje oczywi?cie zrobi? równie? Bóg&nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp &nbsp Magic Johnson

Sta? si? rzecznikiem zara?onych. U?wiadamia? ludziom, ?e choroba nie dotyczy tylko homoseksualistów. Za?o?y? te? firm? Johnson Development Corp., której priorytetem jest inwestowanie na ubogich terenach.
Z?oty banita
Wygra? te? z tymi, którzy skazali go na banicj?, gdy 20 lat temu ujawni? swoj? tajemnic?. Niektórzy z koszykarzy w?ród nich Karl Malone nie chcieli z nim gra? na parkiecie w obawie przed zara?eniem. Tych by?a jednak mniejszo??.
Na parkiet wraca? kilkukrotnie. Najpierw w Barcelonie, gdzie z Dream Teamem si?gn?? po olimpijskie z?oto. Wiele tam nie gra?, bo n?ka? go uraz kolana, ale gdy ju? wchodzi? na boisko, to otrzymywa? od publiczno?ci owacj? na stoj?co. Za odwag? i inspiracj? dla ludzi dotkni?tych HIV lub AIDS.
Do dzi? uwa?any jest za jednego z najwa?niejszych koszykarzy w historii NBA i na pewno jednego z najlepszych i najwi?kszych 206 cm rozgrywaj?cych.
twis/bgr/k

◢

Wieczorem w Brukseli rusza szczyt Rady Europejskiej, który zdecyduje o przysz?o?ci strefy euro. Na jego wyniki czeka jednak nie tylko Europa – ale ca?y gospodarczy ?wiat. Je?li przywódcy pa?stw i rz?dów UE nie dojd? do porozumienia i nie przedstawi? konkretnych rozwi?za? antykryzysowych, w czwartek mo?emy si? spodziewa? za?amania na rynkach. Szczyt szefów rz?dów i g?ów pa?stw wszystkich 27 krajów cz?onkowskich UE ma ruszy? punktualnie o godz. 18.00. Polsk? b?dzie na nim reprezentowa? premier Donald Tusk.
Przywódcy strefy euro osi?gn?li post?p ws. pakietu antykryzysowego, w tym… czytaj wi?cej&nbsp » Godzin? i 15 minut pó?niej b?dzie musia? opu?ci? sal? obrad wraz z 9 innymi przywódcami krajów, które nie maj? euro. Dalsze rozmowy b?d? prowadzili ju? tylko szefowie rz?dów 17 pa?stw eurolandu i to w tym gronie zapadn? kluczowe decyzje.
Wbrew wcze?niejszym zapowiedziom, rozmowom przywódców nie b?dzie towarzyszy?o spotkanie ministrów finansów UE, czyli rady ECOFIN. . ECOFIN ma si? zebra? dopiero po dzisiejszym szczycie i zaj?? dopinaniem na ostatni guzik tego, co ustali Rada Europejska.
Sk?d wzi?? si? kryzys?

CO MAJ? USTALI??
Wieczorny rozmowy maj? dotyczy? czterech g?ównych zagadnie?:
1. Jak wzmocni? Europejski Fundusz Stabilizacji Finansowej
EFSF to g?ówne narz?dzie, jakim dysponuje euroland w walce z kryzysem. Obecnie fundusz dysponuje ?rodkami w wysoko?ci 440 mld euro. Jego wzmocnienie jest jednak niezb?dne, by powstrzyma? rozlanie si? kryzysu Grecji na kolejne kraje borykaj?ce si? z problemem zad?u?enia jak Portugalia, W?ochy czy Hiszpania. Jak zwi?kszy? si?? oddzia?ywania Funduszu? Koncepcje s? dwie:
Pierwszy wariant polega na zapewnieniu EFSF prawa do ubezpieczania cz??ci strat inwestorów na obligacjach zagro?onych krajów euro i powi?kszeniu go nawet do 1-2 bln euro poprzez tzw. lewarowanie, czyli zwi?kszanie mo?liwo?ci kapita?owych funduszu bez zwi?kszenia jego ?rodków z kasy pa?stw strefy euro. Ostre spi?cie pomi?dzy Davidem Cameronem a Nicolasem Sarkozym podczas… czytaj wi?cej&nbsp »
Drugi model to wsparcie EFSF za pomoc? dodatkowej, nowej organizacji, która mog?aby zbiera? kapita? z MFW i rynków finansowych od inwestorów z Chin, czy pa?stwowych funduszy inwestycyjnych znad Zatoki Perskiej , a nast?pnie u?ywa? go w programach pomocowych strefy euro.
2. Ustalenie wk?adu banków prywatnych w program ratunkowy dla Grecji
Podczas pierwszego szczytu w niedziel? wst?pnie ustalono, ?e trzeba b?dzie &quot znacznie&quot podnie?? wk?ad banków w program ratunkowy dla Grecji. Obecnie wielkie banki w Francji, Hiszpanii, Niemczech maj? w swoich portfelach du?? ilo?? greckich papierów d?u?nych, które w przypadku bankructwa Aten stan? si? bezwarto?ciowe. Dlatego banki odpuszcz? cz??? d?ugów, tak by unikn?? bankructwa Grecji i odzyska? cho? cz??? swoich pieni?dzy. Jaka to b?dzie cz???? To w?a?nie ma zosta? ustalone dzi? wieczorem. Nieoficjalnie mówi si?, ?e straty posiadaczy greckich obligacji mog? si?gn?? nawet 50-60 proc.
3. Rekapitalizacja banków
Dotkni?te stratami na greckich obligacjach banki, mog? si? znale?? w powa?nych tarapatach. By nie upa?? b?d? musia?y zwi?kszy? swój kapita?. Wst?pnie uzgodniono ju?, ?e nale?y podwy?szy? z 5 do 9 proc. ich wska?nik p?ynno?ci kapita?owej. A to oznacza, ?e na rekapitalizacj? banków europejskich potrzeba mi?dzy 100 a 108 mld euro. Banki maj? w pierwszej kolejno?ci wykorzysta? na ten cel w?asne ?ród?a kapita?u, a rz?dy maj? udziela? wsparcia tylko w razie konieczno?ci. Je?eli takie wsparcie nie b?dzie mo?liwe, rekapitalizacja ma zosta? sfinansowana z po?yczki z Europejskiego Funduszu Stabilizacji Finansowej.
4. Rola Europejskiego Banku Centralnego
Ostatnim tematem dzisiejszych rozmów ma by? rola Europejskiego Banku Centralnego w walce z kryzysem. Francuzi i cz??? innych pa?stw eurolandu chcieliby, by skupowa? on obligacje znajduj?cych si? w tarapatach pa?stw na rynku wtórnym. EBC ju? teraz prowadzi skup papierów W?och czy Hiszpanii. Nie akceptuj? tego jednak Niemcy, które uwa?aj?, ?e Bank powinien by? w pe?ni niezale?ny i rz?dy nie maj? na niego prawa w jakikolwiek sposób naciska?.
Fredrik Erixon, ekspert European Centre for International Political Economy

BEZ SZANS NA KONKRETY?
Na wynik dzisiejszego szczytu oczekuje ca?y ?wiat. Na rynkach od poniedzia?ku nie dzieje si? niemal nic – inwestorzy wstrzymali oddech i czekaj?. Je?li przywódcy UE nie wydadz? po dzisiejszych rozmowach jednoznacznego komunikatu, mo?emy si? spodziewa? pot??nej wyprzeda?y na rynkach oraz rozlania si? kryzysu na inne kraje.Ostre spi?cie pomi?dzy Davidem Cameronem a Nicolasem Sarkozym podczas… czytaj wi?cej&nbsp »
Premier Francji Francois Fillon powiedzia?, ?e pora?ka ?rodowego szczytu strefy euro mog?aby &quot powali? Europ?&quot i przynie?? nieprzewidywalne konsekwencje.
Na Bruksel? patrz? te? Amerykanie. – Europa musi dotrzyma? zobowi?za?, które poczyni?a. Jej przywódcy mówi? wiele s?usznych rzeczy i pracuj? nad rozwi?zaniem problemów. To dobrze – ale dopóki nie uzyskaj? pe?nego porozumienia, trudno oceni? ich starania – powiedzia? ameryka?ski Sekretarz Skarbu Timothy Geithner.
Jeszcze bardziej sceptyczny jest znany ekonomista Nouriel Roubini, zwany &quot Dr Zag?ad?&quot , po tym jak precyzyjnie przewidzia? globalny kryzys w 2008 r. Roubini nie wierzy, by porozumienie, które maj? dzi? zawrze? europejscy przywódcy, przynios?o skutek. Jego zdaniem istnieje du?e prawdopodobie?stwo, ?e euroland si? rozpadnie, a pierwszym krajem, który zrezygnuje ze wspólnej waluty b?dzie Grecja. To z kolei wywo?a reakcj? ?a?cuchow? i bankructwa kolejnych pa?stw – od Portugalii po Hiszpani?.
By rozwia? te obawy eurogrupa musi po dzisiejszym spotkaniu pokaza? jedno??, konsekwencj? i konkrety.
Nieoficjalnie mówi si? jednak, ?e nie ma co liczy? na taki komunikat. Jak podaje agencja Reutera powo?uj?c si? na swoich informatorów znaj?cych szczegó?y negocjacji, nadal istniej? powa?ne rozbie?no?ci pomi?dzy g?ównymi graczami i nale?y si? raczej spodziewa?, ?e komunikat po dzisiejszym szczycie b?dzie pe?en ogólników. Na konkrety i szczegó?y proponowanych rozwi?za? przyjdzie jeszcze poczeka?. W najbli?szych dwunastu miesi?cach istnieje 50-procentowe… czytaj wi?cej&nbsp »
CO Z POLSK??
Polska jako kraj spoza strefy euro stoi nieco z boku. Nie ma jednak w?tpliwo?ci, ?e wyniki szczytu b?d? mia?y wp?yw na nasz? gospodark?. Przyzna? to ju? minister Rostowski, który powiedzia?, ?e od tego jak euroland poradzi sobie z kryzysem, b?dzie zale?a?o te? nasze tempo wzrostu, a co za tym idzie tak?e kszta?t przysz?orocznego bud?etu.
Zdaniem Rostowskiego k?opotów nie powinny mie? jednak Polskie banki. – Wiemy dok?adnie jaka jest ekspozycja polskiego systemu bankowego na obligacje greckie i tak?e innych krajów Europy Po?udniowej. Jest to ekspozycja minimalna. Mamy bardzo silny system bankowy – mówi? w poniedzia?ek Rostowski.
Zapewni? te?, Polska jako kraj spoza strefy euro nie b?dzie sp?aca? d?ugów Grecji i innych krajów pogr??onych w finansowych tarapatach.
bgr/ ola/k

Od publikacji pierwszego zestawienia (22 kwietnia 2011), które porównywa?o wi?kszo?? kont osobistych na rynku min??o prawie pó? roku. W tym czasie mieli?my do czynienia z kilkoma zmianami w tabelach op?at i prowizji, oraz z istotnymi zmianami na rynku kont. Pojawi?y si? nowe produkty, a z detalicznego rynku bankowego wycofa? si? HSBC. Sprawdzili?my ponownie jak wygl?da sytuacja na rynku kont osobistych. Czy kto? zdetronizowa? zwyci?zc? poprzedniego rankingu czyli Konto online eurobanku? Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedzi w trakcie lektury tego artyku?u. Za?o?enia dla potrzeb rankingu Przygotowuj?c nasz poprzedni ranking ustalili?my pewne za?o?enia, dzi?ki którym ?atwiej by?o oceni? i porówna? 28kont. Powtórzyli?my je dla nowej ods?ony rankingu rachunków osobistych. Przypomnijmy je wi?c: Konto jest naszym g?ównym rachunkiem i co miesi?c wp?ywa na nie minimum 1500 z? z tytu?u wynagrodzenia; Z konta korzystamy aktywnie u?ywaj?c mi?dzy innymi karty debetowej do??czonej do konta; Przy porównaniu kont osobistych za najwa?niejszy czynnik uznali?my koszt prowadzenia i obs?ugi konta. – Oceniaj?c ten parametr sprawdzali?my wysoko?? nast?puj?cych op?at: Miesi?czna op?ata za prowadzenie rachunku; Op?aty za przelewy internetowe do innego banku; Op?aty za korzystanie z karty debetowej; Wysoko?? prowizji za wyp?at? gotówki z bankomatu, który nie nale?y do naszego banku lub sieci partnerskiej. Ze wzgl?du na fakt, i? wi?kszo?? kont jest darmowa, po spe?nieniu kilku prostych warunków (mi?dzy innymi sta?ych wp?ywów z tytu?u wynagrodzenia),przy ocenie kont uwzgl?dnili?my wszelkie bonusy do konta, które mog? przewa?y? na korzy?? danej oferty. Mówi?c bonusy mamy na my?li: premie za aktywne korzystanie z konta, us?ugi typu: concierge, opieka medyczna, ubezpieczenie assistance oraz zwrot cz??ci wydatków dokonanych za pomoc? karty. Zasady punktacji Aby móc wy?oni? zwyci?zc? przyznawali?my punkty na prostych zasadach. Ka?de konto dostawa?o po 1 punkcie za brak op?at za podstawowe czynno?ci, które generuj? koszty u?ytkowania konta. S? to, wspomniane wy?ej, przelewy internetowe czy te? wyp?aty z bankomatów obcej sieci. Je?li nie ponosimy za to kosztów – konto otrzymywa?o 1 pkt. Jednak w przypadku kiedy z któr?kolwiek z tych czynno?ci wi?za?a si? op?ata, nawet najdrobniejsza, – konto w danej kategorii np. op?ata za przelewy otrzymywa?o 0 punktów. Wprawdzie op?ata op?acie nierówna i 5,99 z? za prowadzenie konta w Pekao SA to nie to samo co 9,99 z? za obs?ug? rachunku w Banku BPH. Jednak wychodzimy z za?o?enia, ?e nie warto przep?aca? je?li co? mo?emy mie? co? za darmo. Ponownie, za dodatkowy, istotny czynnik dla oceny konta uznali?my mo?liwo?? posiadania w danym banku darmowego rachunku oszcz?dno?ciowego. Za tak? mo?liwo?? przyznawali?my 0,5 pkt. Drugie 0,5 pkt. dodawali?my je?li oprocentowanie takiego konta jest na poziomie nie ni?szym ni? 3% tutaj te? nic si? nie zmieni?o. Tak? sam? warto?? punktow? (0,5 pkt.) przyznawali?my za nast?puj?ce bonusy do konta cashback, ubezpieczenie, atrakcyjne oprocentowanie konta osobistego, bezp?atni fachowcy, itp. Brali?my pod uwag? dodatki zarówno przynosz?ce dodatkowy zysk, jak i inne korzy?ci. Tutaj tak?e nie zmienili?my zasad i brali?my pod uwag? tylko te dodatki, które s? elementem sta?ym i dostaniemy je niezale?nie od tego kiedy otworzymy konto. Dodatkowa gotówka do r?ki za otworzenie rachunku, czy za nak?onienie do tego naszych znajomych nie by?a brana pod uwag?. Podobnie jak, przyznawane na powitanie, podwy?szone oprocentowanie na koncie przez kilka pierwszych miesi?cy. Zwyci?zcy i zmiany wzgl?dem poprzedniego zestawienia Za?o?enia i sposób przyznawania punktów pozosta?y takie same jak przy pierwszej ods?onie naszego rankingu kont osobistych z dost?pem przez Internet. Dzi?ki temu ?atwiej jest porówna? zmiany w porównaniu do poprzedniego rankingu i zobaczy? jakie by?y przyczyny przetasowa?. Z zestawienia usun?li?my HSBC Bank, który wycofa? si? w Polsce z oferowania produktów dla klientów indywidualnych. Troch? szkoda, ?e jeden z najwi?kszych ?wiatowych graczy na rynku finansów nie podj?? walki ze swoimi mniejszymi konkurentami. Zwyci?zc? rankingu kont osobistych z dost?pem przez Internet zosta? …. Podobnie jak w kwietniowym rankingu kont osobistych z dost?pem przez Internet zwyci?zc? zosta? eurobank. Konto online tego banku jako jedyne zdoby?o 6 punktów w naszym rankingu. Prowadzenie i korzystanie z rachunku, przy przyj?tych dla potrzeb rankingu za?o?eniach, jest darmowe i w tej kategorii konto online zdoby?o 4 punkty. Pozosta?e dwa punkty zosta?y przyznane za atrakcyjne dodatki (oprocentowanie konta oraz zwrot cz??ci wydatków dokonanych za pomoc? karty), oraz za konto oszcz?dno?ciowe z niez?ym oprocentowaniem. Recepta na najlepsze konto internetowe jest wi?c prosta, powinno by? za zero, z atrakcyjnie oprocentowanym, bezp?atnym kontem oszcz?dno?ciowym i z 1-2 dodatkami niestandardowymi. Bitwa o drugie miejsce Poprzednim razem na drugim miejscu znalaz?y si? ex aequo trzy konta, które zdoby?y po 5,5 pkt. Tym razem na drugim miejscu mamy a? 5 kont! Na podium wskoczy?y: nowa oferta konta „Ekstrakonta Plus” Kredyt Banku, oraz od?wie?ony rachunek Meritum Banku – „Meritum Konto Zarabiaj?ce”. Warto zaznaczy?, ?e w obu przypadkach zmiana miejsc w rankingu by?a znacz?ca. Poprzednio oferta Kredyt Banku uplasowa?a si? na samym dole zestawienia – na przedostatnim 27 miejscu! Za? Meritum Banku na 16-tej pozycji. W przypadku Meritum Konta Zarabiaj?cego zmiany by?y istotne, zniesiono op?at? za wyp?aty gotówki z bankomatów nie nale??cych do banku oraz dodano mechanizm – zwrotu 4% wydatków dokonywanych na stacjach paliw. Prawie ka?dy z banków (Bank Millennium, Getin Bank, Kredyt Bank, Meritum Bank, Alior Bank), których oferty znalaz?y si? na drugim miejscu, oferuje w pe?ni darmowe rachunki. Wyj?tkiem jest Alior Bank, który pobiera 5 z? miesi?cznie za obs?ug? karty debetowej. Wszystkie konta, które zaj??y drugie miejsce oferuj? co najmniej jeden dodatek, wspomniany wcze?niej Alior – a? 3. Z ciekawostek, warto zwróci? uwag? na fakt, ?e otwieraj?c „Meritum Konto Zarabiaj?ce” b?dziemy mogli za?o?y? Lokat? Powitaln? z oprocentowaniem 8,5% w skali roku na 3 miesi?ce. Niestety propozycja Meritum Bank jest „jednorazowa” i dost?pna tylko do 30 wrze?nia 2011. Oznacza to, ?e zak?adaj?c to konto osobiste b?dziemy mieli mo?liwo?? za?o?enia tylko jednej Lokaty Powitalnej i to bez mo?liwo?ci odnowienia tej lokaty na tak atrakcyjnych zasadach jak obecnie. Z tego powodu nie przyznali?my punktu za mo?liwo?? za?o?enia Lokaty Powitalnej, a dodatek ten potraktowali?my jako „wabik” umo?liwiaj?cy atrakcyjn? komunikacj? marketingow?. Podobnie post?pili?my w przypadku zbli?onych sytuacji przy innych kontach uj?tych w rankingu. A? 6 kont z br?zowym medalem Trzecie miejsce ex aequo zaj??o 6 kont uzyskuj?cych po 5 punktów. S? to: Konto internetowe Citikonto Direct (Citi Handlowy), dbNET (Deutsche Bank PBC SA), Konto Idealne (Idea Bank) oraz Konto Direct ING Banku ?l?skiego. S? to bardzo dobre produkty o wysokim standardzie, darmowe z mo?liwo?ci? otworzenia dobrze oprocentowanych kont oszcz?dno?ciowych, jednak ju? bez dodatków. Dwa kolejne rachunki, które znalaz?y si? na trzecim miejscu, nale??ce do banków BPH oraz BNP Paribas nie s? niestety w pe?ni darmowe, ale otrzyma?y pe?en punkt dzi?ki pakietom ubezpiecze? assistance oraz us?ug concierge. Du?o zmian na plus Dosz?o tak?e do kilku zmian w ofercie, które nie mia?y wi?kszego wp?ywu na zmiany w rankingu, ale warto je odnotowa?. Alior Bank, ING Bank ?l?ski, BNP Paribas Bank oraz Toyota Bank – podnios?y w mi?dzyczasie oprocentowanie swoich kont oszcz?dno?ciowych. Dodatkowo Mistrzowskie Konto Osobiste Polbanku jest teraz oprocentowane na 6% przy saldzie wi?kszym ni? 500 z?. Kiedy robili?my poprzedni ranking by?o to tylko 3%. Zmiana godna pochwalenia. Poprawi?o si? tak?e konto Multibanku – MultiKonto ja Active. W przypadku tego konta zniesiono op?at? w wysoko?ci 5 z? za wyp?aty z bankomatu obcego oraz podniesiono oprocentowanie konta oszcz?dno?ciowego. Wida?, ?e coraz mniej banków decyduje si? na pobieranie op?aty za wyp?at? gotówki z „obcych” bankomatów. Troch? szkoda, ?e przez prawie pó? roku nic nie zmieni?o si? je?li chodzi o ofert? Banku Pekao SA, za? nowe konta PKO BP, mimo ciekawego marketingu, nie zajmuj? medalowych pozycji! Podsumowanie Celem naszego rankingu by?o przygotowanie porównania kont osobistych w oparciu o spójne i powszechne za?o?enia. Nasz ranking powinien u?atwi? podj?cie decyzji o wyborze pierwszego konta osobistego lub te? o przeniesieniu ROR z jednego banku do drugiego. Wierzymy, ?e tak? rol? b?dzie spe?nia?, a nasi czytelnicy z jego pomoc? wybior? konto dla siebie.

Jak podaje opozycyjna gazeta “Nasza Niwa”, dekret o u?askawieniu Wusa podpisa? prezydent Alaksandr ?ukaszenka. ?ona by?ego kandydata, Jauhenija, powiedzia?a, ?e zosta? on zwolniony ok. godz. 19 (godz. 18 czasu polskiego w sobot?) i ?e czuje si? nie?le.
Wus odbywa? wyrok w kolonii karnej w obwodzie mohylewskim, a 26 wrze?nia zosta? przeniesiony do szpitala wi?ziennego w Mi?sku.

Przedsi?biorca, w?a?ciciel firmy Trivium, niezwi?zany z ruchami opozycyjnymi, zosta? zatrzymany po demonstracji opozycji w Mi?sku w wieczór wyborczy 19 grudnia. Nast?pnego dnia zosta? zwolniony w zamian za zobowi?zanie do niewyje?d?ania z kraju.
W maju odby? si? jego proces. Wus by? s?dzony razem z by?ym kandydatem opozycji Miko?? Statkiewiczem oraz kilkoma uczestnikami opozycyjnej demonstracji. S?d uzna? go za winnego organizacji masowych zamieszek 19 grudnia i skaza? na 5,5 roku kolonii karnej o zaostrzonym rygorze. By?y to najwy?sze wyroki w procesach dotycz?cych powyborczych protestów.
19 grudnia zesz?ego roku tysi?ce ludzi protestowa?o w Mi?sku przeciw oficjalnym wynikom wyborów, daj?cym niemal 80 proc. g?osów ubiegaj?cemu si? o czwart? kadencj? ?ukaszence. Dosz?o do ataku grupy ludzi na drzwi do budynku rz?du; wed?ug opozycji by?a to prowokacja. Milicja i wojska wewn?trzne rozbi?y demonstracj?.
W serii procesów s?dy skaza?y ponad 40 osób, w tym ponad po?ow? – na kary od dwóch do czterech lat kolonii karnej. Niemal wszyscy skazani zostali u?askawieniu w sierpniu i wrze?niu. Statkiewicz, który otrzyma? kar? sze?ciu lat, oraz skazany na pi?? lat inny kandydat opozycji Andrej Sannikau wci?? pozostaj? w koloniach karnych.

• Kalkulator kredytowy porownanie

Po s?abszym otwarciu indeksy szybko wyznaczy?y dzienne minima, a kolejne godziny up?yn??y pod znakiem wzrostów do nowych krótkoterminowych maksimów. WIG-20 pokona? stref? 2205-07, po czym dotar? do 2228. Blisko?? oporów wynikaj?cych z luki bessy oraz linii trendu spadkowego sprawi?a, i? na wy?szych poziomach pojawi?a si? poda?. W ostatnich godzinach handlu WIG-20 odda? 40 punktów, z czego spor? cz??? na ko?cowym fixingu. W wyniku tego ponownie na dziennym wykresie ?wiecowym pojawi? si? górny cie?, wskazuj?cy na wi?ksz? aktywno?? sprzedaj?cych powy?ej 2200. Najbli?szy opór znajduje si? na 2206, gdzie znajduje si? przebita na fixingu linia krótkoterminowego trendu wzrostowego. W przypadku jej przebicia b?d? zwraca? uwag? na 2215 i wczorajsze maksimum na 2228. W przypadku sforsowania tych poziomów z poda?? nale?y si? liczy? w zakresie 2235-75, gdzie znajduje si? luka bessy. W tym ?wietle znajduje si? równie? linia trendu spadkowego na 2238. Przebicie tych oporów winno otwiera? drog? do testu 2311 lub te? 2320. Pokonanie tego ostatniego poziomu b?dzie oznacza?o prze?amanie negatywnej sekwencji coraz ni?szych lokalnych minimów, co powinno sta? si? zach?t? do ?mielszych poczyna? strony popytowej. Najbli?sze wsparcie wyznaczaj? ostatnie minima na 2161 i 2164, a ewentualne ich przebicie odczytam jako wyraz s?abo?ci kupuj?cych, co winno prze?o?y? si? na test 2118 lub te? 2108. Prze?amanie tego ostatniego pu?apu b?dzie mia?o negatywne przes?anie i b?dzie zapowiada?o test minimów na 2042 i 2018. Dzi? jest ostatni dzie? wrze?nia i zarazem ostatni dzie? kwarta?u. Do wczorajszego zamkni?cia indeksy notuj? solidne spadki w obu perspektywach, a wzrosty na ostatnich sesjach wynikaj? z ch?ci poprawy tych warto?ci. W uj?ciu miesi?cznym straty g?ównych indeksów przekraczaj? pu?ap 10%, natomiast spadek w uj?ciu kwartalnym przekracza próg 20%. Tym samym w trzecim kwartale g?ówne indeksy zachowywa?y si? najs?abiej od 4 kwarta?u 2008, kiedy to straty by?y jeszcze wi?ksze. Takie zachowanie wymazuje równie? dorobek kupuj?cych z ostatnich siedmiu kwarta?ów, co ma w moim odczuciu negatywne przes?anie. Dzi? b?dzie prawdopodobnie próba ograniczenia tych strat, ale nie s?dz? by mo?na by?o istotnie zmieni? te cyfry.

Tomasz Jerzyk

DM BZ WBK

• Kredyt:rodzaje, wnioski, warunki

Kwota wierzytelno?ci nie jest okre?lona

- Suma hipoteki wed?ug nowych przepisów nie jest to?sama z kwot? wierzytelno?ci. Dlatego banki powinny hipotek? jako zabezpieczenie kredytu okre?la? w umowach i za?wiadczeniach jako hipotek? do kwoty X – wyja?nia Iwona Mirosz, radca prawny, ekspert prawa bankowego. Dodaje jednak, ?e nawet je?li tak nie napisz?, to i tak – z mocy przytoczonej ustawy – hipoteka b?dzie zabezpiecza? wierzytelno?? „do” okre?lonej sumy pieni??nej. W przypadku kredytów mieszkaniowych, które s? w Polsce kredytami o zmiennym oprocentowaniu, nie da si? z góry okre?li? ca?kowitej kwoty wierzytelno?ci, nawet przy za?o?eniu, ?e w trakcie sp?aty nie pojawi? si? ?adne dodatkowe koszty, którymi bank móg?by obci??y? kredytobiorc? (np. koszty windykacji). Ponadto, cz??? kredytów mieszkaniowych jest indeksowana do obcych walut, a zatem wysoko?? wierzytelno?ci wyra?ona w z?otych dodatkowo zmienia si? pod wp?ywem kursu walutowego.

Podatek powinien wynie?? 19 z?

Kredytobiorca ustanawiaj?cy hipotek? musi z tego tytu?u zap?aci? podatek (nie licz?c op?aty s?dowej, która wynosi 200 z?). Ustawa o podatku od czynno?ci cywilnoprawnych przewiduje podatek w wysoko?ci 0,1% od ustanowienia hipoteki „na zabezpieczenie istniej?cej wierzytelno?ci” oraz 19 z? w przypadku zabezpieczenia „wierzytelno?ci o wysoko?ci nieustalonej”. Taki podzia? to pozosta?o?? poprzedniego systemu prawnego w zakresie rodzajów hipoteki. – Obecnie kredytobiorca ustanawia jedn? hipotek? zarówno na sum? g?ówn?, jak i na odsetki i koszty, których kwota nie jest ustalona w chwili ustanawiania hipoteki, a wr?cz nie istnieje. Wobec tego zastosowanie ma opodatkowanie w wysoko?ci 19 z? – uwa?a Iwona Mirosz. Podobnego zdania jest Magdalena Flis, doradca podatkowy wspó?pracuj?cy z firm? „Tax Care”. Zastosowanie powy?szej zasady potwierdza te? interpretacja wydana przez Ministra Finansów.

Niespójne przepisy

-Podstaw? do naliczenia podatku jest umowa kredytowa – zaznacza Magdalena Flis. Banki nie zawsze okre?laj? jednak w umowie kredytowej hipotek? „do kwoty”. Z danych Home Broker Doradcy Finansowi wynika, ?e zdarzaj? si? zapisy okre?laj?ce hipotek? „w wysoko?ci x”. – W przypadku, gdy w umowie kredytowej znajdzie si? taki zapis nale?na stawka podatku to 0,1% okre?lonej tam kwoty wierzytelno?ci, na zabezpieczenie której ustanowiono hipotek? – ocenia Magdalena Flis. – Nie ma znaczenia, ?e z punktu widzenia ustawy o ksi?gach wieczystych wierzytelno?? ta i tak ma charakter kaucyjny, bo nie jest z góry znana jej wysoko?? – zauwa?a Iwona Mirosz. Za?ó?my, ?e kredytobiorca zad?u?y? si? w banku na 300 tys. z?, a ten wpisa? do umowy hipotek? w kwocie 600 tys. z?. Podatek wyniesie w takiej sytuacji 600 z?. Tymczasem, gdyby bank u?y? s?owa „do” by?oby to tylko 19 z?.

Co grozi podatnikowi, je?li zap?aci 19 z? zamiast 600 z? podatku? – W przypadku zani?enia zobowi?zania podatkowego na podatniku ci??y konieczno?? uregulowania kwoty zaleg?o?ci oraz kwoty odsetek liczonych za okres zalegania z wp?at?. Ponadto podatnik mo?e zosta? ukarany przez na?o?enie na niego kary mandatu alko kary grzywny – przypomina Magdalena Flis. Sytuacja, z jak? mamy do czynienia jest konsekwencj? niespójno?ci pomi?dzy znowelizowan? ustaw? o ksi?gach wieczystych a ustaw? o podatku od czynno?ci cywilnoprawnych, która nie zosta?a zmieniona.

Co zatem powinien zrobi? kredytobiorca, aby mie? pewno??, ?e zap?aci podatek 19 z?, a nie kilkaset z?otych? – Przede wszystkim dok?adnie przeczyta? umow? kredytow? i zadba? o to, aby zarówno w tej umowie, jak i w za?wiadczeniu banku o udzieleniu kredytu oraz w o?wiadczeniu o ustanowieniu hipoteki znalaz?o si? nast?puj?ce sformu?owanie:„Zabezpieczenie wierzytelno?ci z tytu?u kredytu, roszczenia o zap?at? odsetek od kredytu, kosztów post?powania i windykacji stanowihipoteka do kwoty……….. (s?ownie:……………….. ) na nieruchomo?ci …………………”. – radzi Iwona Mirosz.

Home Broker zapyta? banki o zapisy stosowane w umowach kredytowych w cz??ci dotycz?cej ustanowienia hipoteki. Banki udziela?y niejednoznacznych odpowiedzi. Ostatecznie na 25 ankietowanych banków, tylko jeden przyzna?, ?e okre?la w umowie hipotek? „w wysoko?ci”, a nie „do….” przyjmuj?c jej wysoko?? jako 160% kwoty wyp?aconego kredytu.

Katarzyna Siwek
Home Broker

Najkorzystniejszym kredytem dla wi?kszo?ci z nas b?dzie dlatego najta?szy kredyt hipoteczny, jaki teraz oferuje który? z banków.
A w tym miejscu trzeba pami?ta? o fakcie, ?e propozycja zobowi?za? mieszkaniowych wcale nie transformuje si? tak b?yskawicznie, jak przedstawiaj? nam to same banki.
To przecie? w ich bezdyskusyjnym biznesie le?y, by?my my, zaci?gaj?cy kredyty my?leli, ?e ich propozycja jest niezwykle energiczna i dopasowuje si? do wszelkiej najmniejszej zmiany na rynku.